Mega-Půjčky.cz — logo

Kalkulačka konsolidace

Sečte dosavadní úvěry a porovná je s jednou novou splátkou. Ukáže nejen měsíční úsporu, ale i to, kolik celkem zaplatíte za celou dobu konsolidace.

V horní tabulce zadejte stávající úvěry — zbývající zůstatek, měsíční splátku a počet zbývajících měsíců. Pod tabulkou nastavte parametry nové, sloučené splátky. Kalkulačka zobrazí měsíční úsporu i celkový rozdíl za celou dobu splácení.

Dosavadní úvěry

Zbývá doplatit (Kč)Měsíční splátka (Kč)Zbývá měsícůAkce

Nový konsolidovaný úvěr

Sloučená jistina

150 000 Kč

Nová měsíční splátka

3 180 Kč

místo původních 6 200 Kč měsíčně

Měsíční rozdíl
−3 020 Kč
Měsíčně menší o
48,7 %
Celkem zaplatíte
190 781 Kč
Rozdíl za celou dobu
+2 981 Kč

Kladný „rozdíl za celou dobu" znamená, že konsolidací zaplatíte víc, i když měsíční splátka klesne — typicky kvůli prodloužení splatnosti.

Jak kalkulačku číst

Kalkulačka zobrazuje čtyři klíčová čísla:

  • Nová měsíční splátka — kolik byste platili po sloučení všech zůstatků do jednoho úvěru se zadanou sazbou a dobou.
  • Měsíční rozdíl — záporná hodnota (zelená) znamená úsporu v rozpočtu, kladná (červená) zvýšení měsíčního zatížení.
  • Měsíčně menší o — relativní úsporu v procentech vůči součtu dosavadních splátek.
  • Rozdíl za celou dobu — porovnání součtu všech budoucích plateb. Tady se ukáže, jestli konsolidace přinese i skutečnou ekonomickou úsporu, nebo jen levnější měsíc na úkor dlouhodobých úroků.

Tři varianty výsledku

  1. Měsíčně méně i celkově méně. Ideální stav. Většinou nastane, když původní úvěry měly výrazně vyšší sazbu než nový konsolidovaný (typicky karty s úrokem 20 % a více).
  2. Měsíčně méně, ale celkově více. Kompromis. Nižší splátka stabilizuje rozpočet, ale ve výsledku zaplatíte navíc. Smysluplné jen tehdy, pokud nyní splátky nezvládáte.
  3. Měsíčně i celkově více. Nevýhodná konsolidace. Nastává, když nová sazba je vyšší než původní nebo prodloužení splatnosti je extrémní. V takovém případě konsolidaci nevolte.

Aktualizováno:

Časté otázky

Kdy konsolidace dává smysl?

Pokud máte několik úvěrů s vyšší úrokovou sazbou (typicky karty, krátkodobé spotřebitelské úvěry, nebankovní produkty) a banka vám nabídne nižší sazbu, konsolidace může reálně ušetřit i celkově. Druhý smysluplný scénář je, když měsíční splátky aktuálně překračují to, co rozpočet zvládá — konsolidace prodloužením splatnosti splátky sníží a stabilizuje rozpočet. V tomto případě ale spočítejte i celkové úroky, abyste věděli, kolik za stabilizaci „připlácíte".

Proč po konsolidaci platím méně měsíčně, ale celkově víc?

Konsolidace často sníží měsíční splátku tím, že prodlouží dobu splácení. Nižší splátka × delší doba se může v součtu úroků projevit jako vyšší celková částka, kterou věřiteli zaplatíte. Kalkulačka ukazuje obě čísla zvlášť — měsíční rozdíl i celkový rozdíl za celou dobu — abyste viděli skutečnou cenu úlevy.

Mohu konsolidovat i hypotéku?

Konsolidace spotřebitelských úvěrů a hypotéky jsou dva různé procesy. Hypoteční refinancování řeší pouze hypotéku a typicky se realizuje na konci fixačního období. Spotřebitelská konsolidace sloučí běžné úvěry (kreditky, splátkové úvěry) do jedné splátky. Některé banky nabízejí tzv. konsolidaci s hypotékou — ale technicky jde o navýšení hypotečního úvěru, ne o klasickou spotřebitelskou konsolidaci.

Co potřebuji při žádosti o konsolidaci?

Banka chce přehled stávajících úvěrů: identifikaci věřitele, číslo smlouvy, aktuální zůstatek a měsíční splátku. Tyto údaje najdete v dokladech jednotlivých smluv nebo v internetovém bankovnictví u svého stávajícího věřitele. Při schvalování banka také ověří úvěruschopnost podle § 87 zákona č. 257/2016 Sb. a zápis v registrech dlužníků (SOLUS, BRKI).

Co dělat, když ani konsolidace nestačí?

Pokud měsíční splátky přesahují to, co dlouhodobě zvládáte, konsolidace problém pouze odloží. V takové situaci je rozumné domluvit si bezplatnou konzultaci v dluhové poradně (Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni) a posoudit, zda je vaším řešením oddlužení podle insolvenčního zákona. Konsolidace se v takovém případě nedoporučuje — prodlouží zadlužení a může ztížit pozdější vstup do oddlužení.

Související články