Kalkulačky

Čtyři orientační nástroje, které pomohou propočítat splátky, RPSN, konsolidaci a hypotéku. Vstupní údaje se z této stránky nikam neodesílají a nezůstávají uložené.

K čemu kalkulačky slouží — a k čemu ne

Kalkulačky jsou nástroje pro orientaci. Pomohou vám propočítat řád hodnot — kolik bude měsíční splátka, jak rychle úvěr splatíte, kolik celkem zaplatíte na úrocích — a porovnat různé scénáře (delší vs. kratší doba splácení, vyšší vs. nižší sazba, jedna konsolidovaná splátka vs. několik menších). Slouží k tomu, abyste si před návštěvou bankéře nebo poradce udělali rámcovou představu a věděli, na co se ptát.

Co kalkulačky neudělají: neumí předpovědět, zda vám banka úvěr schválí, jakou konkrétní sazbu vám nabídne ani jaké slevy uplatní za aktivní klientství. Neumí zohlednit zápisy v registrech dlužníků, posouzení úvěruschopnosti podle § 87 zákona č. 257/2016 Sb. ani vaši individuální vyjednávací pozici. Skutečné parametry úvěru uvidíte až v reprezentativním příkladu, který vám poskytovatel povinně předloží před uzavřením smlouvy.

Čtyři dostupné nástroje

Kalkulačky jsou tematicky odděleny — každá řeší jednu otázku, kterou si lidé v procesu rozhodování o úvěru typicky kladou.

Soukromí: vstupy zůstávají ve vašem prohlížeči

Všechny výpočty probíhají na klientovi — JavaScript v prohlížeči vyhodnotí zadaná čísla a okamžitě vypíše výsledek. Nepoužíváme serverové endpointy, žádné údaje nesbíráme analyticky a do souborů cookies ani do úložiště prohlížeče nic neukládáme. U citlivějších čísel (čistý měsíční příjem, výše stávajícího dluhu) tak nehrozí, že by se údaj dostal do třetích systémů.

Co dělat, když vám JavaScript nefunguje

Pokud máte zakázaný JavaScript, máte ho omezený rozšířením v prohlížeči nebo používáte čtečku obrazovky bez JS, u každé kalkulačky uvidíte ukázkový propočet se vstupy a výsledkem — slouží jako referenční příklad i pro vyhledávače a AI asistenty. Plně interaktivní verzi spustíte v běžném prohlížeči se zapnutým JavaScriptem; do té doby vám vzorové číselné hodnoty poslouží k představě o tom, jak se výsledek odvíjí od zadaných parametrů.

Jak číst výsledky — tři praktická pravidla

Porovnávejte RPSN, ne úrok. Úrok je dílčí parametr; RPSN zahrnuje úrok, poplatky i pojištění a slouží k porovnání nabídek mezi sebou. Pokud má jedna nabídka nižší úrok, ale vyšší povinné poplatky, RPSN ukáže realističtější obrázek o ceně peněz.
Sledujte celkovou částku splatnou. Nižší měsíční splátka dosažená prodloužením doby splácení znamená, že celkově zaplatíte více na úrocích. Kalkulačka splátek i konsolidace tuto sumu vždy zobrazují.
Modelujte scénáře. Vyzkoušejte, jak se výsledek změní při sazbě o jeden procentní bod vyšší. Tím získáte představu o citlivosti úvěru na změnu sazby — užitečné zejména u hypoték s krátkou fixací.

Časté otázky

Odesílají kalkulačky moje údaje někam na server?

Ne. Všechny výpočty probíhají výhradně ve vašem prohlížeči pomocí JavaScriptu načteného z této stránky. Žádný formulář se neodesílá, žádný server o vstupech neví, žádný cookie ani localStorage záznam o nich nezakládáme. Pokud zavřete kartu prohlížeče, údaje zmizí.

Proč se výsledek kalkulačky liší od nabídky banky?

Banka při schvalování úvěru zohledňuje řadu faktorů, které žádná univerzální kalkulačka neumí: bonitu žadatele, výsledek z registrů, hodnotu zástavy, sjednané pojištění, případné slevy z aktivního využití produktu. Naše kalkulačky používají standardní vzorce a sazbu, kterou zadáte ručně. Slouží k orientaci, ne jako závazná nabídka.

Co je RPSN a proč ji počítat zvlášť, když znám úrok?

Úroková sazba říká pouze cenu peněz. RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje navíc všechny povinné poplatky, pojištění a další náklady přepočtené na rok. Definuje ji § 5 zákona č. 257/2016 Sb. a poskytovatel ji musí uvádět ve smlouvě a v reklamě. RPSN bývá vyšší než úrok — a právě v rozdílu se obvykle skrývá skutečná cena úvěru. Detail najdete v článku o RPSN.

Funguje konsolidace vždy ve prospěch dlužníka?

Nemusí. Konsolidace často sníží měsíční splátku tím, že prodlouží dobu splácení — celkové úroky pak mohou být ve výsledku vyšší než u původních úvěrů. Kalkulačka konsolidace tento rozdíl ukazuje. Pokud původní splátky zvládáte, vyplatí se konsolidaci pečlivě propočítat. Pokud je nezvládáte, raději začněte bezplatnou konzultací v dluhové poradně před uzavřením dalšího úvěru.

Mohou kalkulačky nahradit hypoteční nebo úvěrový kalkulátor banky?

Ne. Banky a hypoteční specialisté používají interní propočty, které pracují s aktuálními sazbami daného produktu, fixací, slevami z aktivního klientství a posouzením bonity. Naše kalkulačky slouží k tomu, abyste si před schůzkou s poradcem nebo bankéřem dokázali orientačně představit řád splátky a úroků a porozuměli, jak na ně působí změna sazby, délky splácení nebo výše úvěru.